文章來源：中國青年網(wǎng)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)貸 大學生 退學

“學生可能剛開始沒覺得，但是在幾次后他們就會發(fā)現(xiàn)自己還不上這個錢，又不敢向家里要，只能以貸還貸，由剛開始的幾千元變成了上萬元，最后超出了一個家庭所能承受的極限……學生是否知道，父母僅僅為了掙上幾千塊錢就付出了很大的努力，這些努力最后卻成了別人的嫁衣……”

近日，19歲的大男孩李曉康(化名)將一封特別的信件送到山西晚報編輯部，信的關(guān)鍵詞是“網(wǎng)貸平臺”。

李曉康，呂梁人，原本在省城一所高校讀書。然而，僅僅讀了一個學期，他就因為在高利貸校園網(wǎng)貸平臺欠下連本帶息15萬元，讓不富裕的家庭為了還款欠下很多外債，再加上貸款平臺各種催款，他最終選擇了退學……

美好的大學生活就這樣結(jié)束了，這一切讓他猝不及防。于是，他把自己的經(jīng)歷寫了下來，想給更多大學生以及即將升入大學的學生們敲響警鐘。

A為掙學費去創(chuàng)業(yè) 做生意虧了在網(wǎng)貸平臺借錢 

李曉康的家在呂梁，一家人靠務(wù)農(nóng)維持生計。目睹父母的辛苦勞作，李曉康想自己掙學費，進入大學后，他嘗試自己創(chuàng)業(yè)，和好朋友王坤(化名)合伙做起二手車的生意。但沒多久，因為失誤出現(xiàn)了虧空，資金周轉(zhuǎn)不開。急于彌補虧空的兩人不好意思向家里要錢，這時，王坤偶爾發(fā)現(xiàn)一個校園網(wǎng)貸平臺，其實就是一個網(wǎng)站的鏈接，對方說這是給大學生的福利，只有學生才能使用如此便捷的方式。

短時間就能借到一筆錢，二人于是決定貸款，他們通過此平臺貸了近4000元，但因為平臺要扣除相關(guān)利息等費用，最終拿到手的只有2000多元。雖然拿到的錢不多，但操作非常簡單，對方會打電話或發(fā)信息提醒如何操作。“只要打開對方發(fā)過來的網(wǎng)站鏈接，點擊幾次‘同意’就能完成操作，一兩個小時后，錢就打到了自己的卡上。”李曉康說，還錢時，根據(jù)對方要求打到銀行卡或支付寶賬號上。

本想著資金周轉(zhuǎn)開了他們很快就可還上這筆錢，沒想到生意沒有起色，還賠了不少，他們沒了償還能力。之后，他們只能以貸還貸，又在其他網(wǎng)貸平臺上借錢還這4000元。李曉康說：“有些貸款平臺的利息非常高，比如你借1000元，他只會給你700元，然后讓你一周內(nèi)還1000元。”這樣一來，就相當于一周內(nèi)借用700元，但利息就達到300元。李曉康知道這樣的平臺利息高，但因與銀行相比，這一平臺拿到錢的速度特別快，就硬著頭皮拆東墻補西墻，“有的平臺會告訴你要還多少利息，有的平臺就像騙人一樣，你根本不知會有多高的利息。耽誤了一天沒及時還上錢，第二天就多了280元。”

拆東墻補西墻多了，利息更是滾滾而來。短短半年，李曉康和王坤共借款8萬余元，實際到手的只有4萬多元，最后連本帶息需歸還15萬元，這其中的大部分錢是李曉康借的。

B還債壓力大 催款手段多 他選擇退學去打工 

除去這些債務(wù)，平臺的各種催款手段也讓李曉康崩潰。“有的平臺會拿到你的通訊錄，給輔導員打電話，給你的朋友、同學、親人發(fā)短信；還有人打電話說，‘我們這還是文明催款了，可別等到那些催收的人上門找你，他們可是有各種手段的。’”李曉康說。

李曉康的父親李師傅知道兒子欠了債，也是因為被催債。今年正月的一天，催債電話打到李師傅手機上。由于家里條件不好，他只能四處借錢，幫兒子還了十來萬元，但是現(xiàn)在到底還剩下多少沒還，他也不清楚。李師傅說：“我只能向親戚們借錢幫他還一些，總之先別讓他背債了。”李師傅對兒子的二手車生意也完全不知情，他說兒子常年在外面，父子倆也沒有好好溝通過。

李曉康和父親曾經(jīng)去公安部門咨詢過，民警告訴他們，這樣的事情特別多，只有通過法律途徑去法院起訴才能解決，他們也沒辦法幫忙處理。李曉康說：“我想著既然這些平臺都能夠在手機軟件市場上存在，他們肯定也有自己合法的理由，我們要去起訴太難了。讓父親跟著我擔驚受怕真是非常愧疚，有些電話打過來出言不遜，動不動就說到人命，我每天都在恐懼中度過。”

因為兒子欠下高額債務(wù)，李師傅短短半年蒼老了很多，身子骨也沒以前結(jié)實了。

沒把大一上完，李曉康就退了學，在外面打工賺錢，希望能把欠款早日還上。7月18日，記者再次聯(lián)系李曉康時，他說雖然父親幫他還了大部分錢，這幾個月自己打工也還了一部分錢，但欠的錢依然沒有還清，因為利息很高，現(xiàn)在還欠幾萬元。

對于兒子退學的事，李師傅說：“一個原因是他不想念書了，想繼續(xù)還錢，家里負擔實在太重了；另一個原因是要債的總是打恐嚇電話，我也怕兒子不安全。”說到這里，他重重地嘆了口氣。

李曉康退學了，王坤因為貸款數(shù)額較小，家里人幫忙還上了貸款，目前還在正常上學。李曉康特別想給其他大學生說：“作為一名學生，如果知道金錢來之不易的道理，知道哪些是真正愛你的人，你就不會去傷害你的父母。若直接與父母溝通，我相信，你的父母肯定會原諒你。但是你不主動說出來，你的未來就毀在自己手里了。”

C有低息貸款 有獎學金 貧困學子也能完成學業(yè) 

對于李曉康退學的事，他上大學時的輔導員張老師說，李曉康的事讓他覺得很可惜。據(jù)他所知，李曉康入學前就在外打工幫助家里減輕負擔，上大學后又當了班長，“其實，學校每年都會對學生加強教育，開主題班會，預(yù)防學生接觸這些不良貸款。”

李曉康的同學也說，曉康從來不鋪張浪費，節(jié)儉又獨立。他出去打工掙錢，一 開始聽說他還做生意，同學都對他刮目相看。“我們并不知道他貸款的事，他比較要強，自己能處理的事一般不會求別人。我們都認為他以后會是個有出息的人。”一位同學說。

李曉康上大學后，選擇自己做生意賺錢，又陷入校園網(wǎng)貸困局。那么，如果家境不好，學生能順利上完大學嗎？記者采訪了省城某高等院校的老師。這位老師說，從大學錄取通知書發(fā)放那一刻，通知書上就寫著：如果家庭困難，可以走具體程序申請貸款。貸款的學生在大學畢業(yè)的時候才需要還，利息非常低，這是國家專門針對貧困學生出臺的政策。另外，各個學校都有獎學金，發(fā)放面也比較寬。此外，一些老板或者企業(yè)家也會提供捐助。現(xiàn)在，在所有公立高校中，只要學生按照正常程序辦理，完成4年學業(yè)沒有任何問題，哪怕家庭再困難。

D校園網(wǎng)貸平臺仍“活躍”在校園 

記者隨機詢問了幾名大學生，提到校園網(wǎng)貸平臺，他們都不陌生。“剛上大學時，輔導員就告訴我們了，還說以前有學生使用違法的校園貸，導致了很嚴重的后果。”在太原師范學院上學的小張說。另外幾名大學生也表示，老師常在開會時告誡大家高利貸網(wǎng)貸平臺的危險性，會放因向網(wǎng)貸平臺借錢導致輟學學生的短片，告訴學生誰有什么困難可以找老師，千萬別去碰這些網(wǎng)貸平臺。

但是，高利貸網(wǎng)貸平臺并沒有因此退出校園。采訪中，不少大學生表示，他們在學校廁所、電線桿上見到過“0利息”“隨借隨貸”“只需兩小時”等字樣的小廣告，這些都是網(wǎng)貸平臺做的宣傳。他們說，一些學生為掙錢或者還所欠網(wǎng)貸，還做起網(wǎng)貸平臺的代理。“一開始都是以哥們、朋友相稱，慷慨解囊，一旦拿到錢后就變了一副嘴臉，叫另外的人來討要高額的利息。”一名學生說，這些代理拉人進去都有提成，而且同學借了錢后，他們也會按比例收提成，同學借得多，他們提成也越多。他們背后是一個團隊，有財務(wù)部、借款部、審核部，分工很明確。

無孔不入的宣傳、“兄弟”“哥們”的拉攏，讓一些最初沒想貸款的人，因為不多的金額開始貸款。記者采訪中了解到，這些人一開始貸款的金額并不大，一般不超過萬元，有的為了給游戲買裝備，有的為了買新手機，也有女生想買一些包包和衣服……大多使用了一次高利貸網(wǎng)貸平臺的學生，都會再使用很多次，因為高昂的利息，又不敢和家人說，他們不得不繼續(xù)犯錯，直到債主上門催債。

“之所以有網(wǎng)貸，而且有人陷進去，是因為一些學生思想上出了問題，他們想生活得更好一些，就動起歪腦筋，想通過一些簡便渠道，買到高級物品。一定要讓學生有正確的人生觀、價值觀以及思想觀。”山西工商學院的一位老師說。

E建議大學生學習金融知識以防被騙 

為什么網(wǎng)貸平臺的利息如此之高？我們采訪了省城某銀行的客戶經(jīng)理史先生，史先生舉例說，如果在正規(guī)銀行貸款一萬元，期限為一年，在一年內(nèi)銀行只會計算一次利息，就是一萬元的貸款年利率。而部分違法的高利貸網(wǎng)貸平臺在一年內(nèi)會計算365次利息，第一天是計算一萬元的利息，第二天的時候，昨天的本金和利息就會成為今天的本金。這樣依次累計，一年下來利率就非常高。

史先生還補充道：“部分違法的平臺還鉆了漏洞，正規(guī)銀行不需要提前收取保證金或者提前扣除利息，這些平臺利用大學生缺乏金融常識的特點，只說這個方便、用錢快、利率低。在學生使用時，卻會有手續(xù)費、保證金和高昂的利率在等著他們，實質(zhì)上就是利用這種信息不對稱在瘋狂牟取暴利。”史先生建議大學生們加強自身的金融知識學習，以防被騙。

省銀監(jiān)局的工作人員告訴記者，他們也多次通過金融課堂、金融講座、問卷調(diào)查等形式，加強在校大學生金融風險的防范意識。“我們很重視這個問題，也做了充足的金融宣傳，每年都會走進校園為學生們講解金融知識，還會播放不良校園網(wǎng)貸平臺造成嚴重后果的宣傳片。”

據(jù)了解，為進一步加大校園網(wǎng)貸平臺監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象，銀監(jiān)會、教育部等六部委印發(fā)了《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》，各個地區(qū)都加大了對網(wǎng)絡(luò)貸款借款信息中介機構(gòu)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的清理整頓。未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學生提供信貸服務(wù)；暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；綜合施策，各高校要把校園網(wǎng)貸平臺風險防范和綜合治理工作作為當前維護學校安全穩(wěn)定的重大工作來抓等等措施。

F學生借貸時應(yīng)如何維護自己的權(quán)益 

學生借貸時，應(yīng)如何保護自己的利益？記者采訪了山西鋒鏑律師事務(wù)所的律師成建國。成建國指出，首先依據(jù)國家出臺的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分利息的，法院應(yīng)予支持。成建國解釋道：“也就是說，法律不保護超過年利率36%的利息，如果借款人覺得自己要償還的利息比這個利率要高，就可以去法院提出訴訟，確定到底自己應(yīng)該償還多少債務(wù)。而所謂的服務(wù)費、介紹費、保證金等都是巧立名目，其實也應(yīng)當計算在利息之內(nèi)。法院作出裁決時，也會考慮這一部分因素。至于部分平臺強行催債的方式過于激烈，存在侵犯私人住宅等情況，也可以向法院提出訴訟。”

成建國補充說：“按照國家法律規(guī)定，借款是不能夠預(yù)先扣除利息的，計算利息的本金應(yīng)該以借款人實際拿到手的本金為基準。但是大學生因為缺乏法律知識，可能手中的證據(jù)會對他們不利。比如，明明這些平臺只給了你700元，卻讓你打1000元欠條，日后裁決時，1000元的借條就會對借款人不利。因此在這方面要警惕。”

成建國認為，大學生使用校園網(wǎng)貸平臺一定要慎重；其次要自律，理性消費，服從學校的相關(guān)教育和規(guī)定，出了問題及時與父母溝通；大學生創(chuàng)業(yè)要從實際出發(fā)，從自己的專業(yè)入手，量力而行。